根據國務院《工傷保險條例》（國務院令第375號，2003年4月27日）可以看出，其區別有二：
    第一、目的不同。工傷保險不以營利為保險目的。它是政府實施的一項社會保障措施，是在企業職工發生工傷事故或患職業病導致負傷、致殘、死亡后，對受害者或其遺屬提供的醫療保障和基本生活保障等。工傷保險的保險目的是保障受傷害職工的合法權益，以便妥善處理事故和恢復生產，維護正常的生產和生活秩序，維護社會安定。商業性的人身意外傷害保險則具有保險與營利雙重目的。雖然它能對勞動者給予一定的保障，卻帶有商業色彩，即商業保險公司設立該險種，是為了追求利潤的最大化。
    第二、實施方式不同。工傷保險的實施方式是強制實施的，它是社會保障管理機構依據國家有關法律，強制實施對象參加的社會保險。商業保險公司的人身意外傷害保險的實施方式是自愿的。投保人或被保險人自愿投保，保險人與被保險人雙方在自愿的基礎上簽訂保險合同，并遵循契約自由的原則。